Qu’est-ce qu’une consolidation de dettes?
La consolidation de dettes, c’est quoi?
Pour dire au revoir à la jonglerie des mille et une factures, la consolidation de dettes vous permet de regrouper vos dettes au même endroit grâce à un nouveau prêt non garanti desservi par l’institution financière de votre choix.
De la sorte, vous vous retrouverez avec un seul créancier auquel vous verserez un seul paiement mensuel. L’emprunt peut s’échelonner sur une période maximale de 5 ans, et le taux se situe habituellement entre 12 % et 14 %. Rembourser la totalité de vos dettes en 5 ans, c’est possible!
Notez que plusieurs entreprises offrent aussi cette solution de remboursement. Cependant, demeurez vigilant, puisque le taux d’intérêt proposé pourrait être plus élevé.
- Regrouper tous vos paiements en un seul versement mensuel;
- Faciliter la gestion de votre portefeuille;
- Réduire les frais associés au taux d’intérêt de chaque prêt à rembourser;
- Structurer vos remboursements.
- Votre ratio d’endettement ne dépasse pas la barre des 40 %;
- Vous détenez un emploi et un lieu de résidence stable;
- Votre dossier de crédit se situe en haut de la cote permettant le regroupement des dettes;
- La majorité de vos dettes ont un taux d’intérêt de 12 % ou plus;
- Vos prêts à regrouper ne s’avèrent pas des prêts hypothécaires, des prêts automobiles ou tous autres prêts garantis;
- Votre capacité à rembourser vous permet de supporter les paiements d’un prêt s’élevant à la somme de vos dettes en y ajoutant 12 % d’intérêts.
- Cette méthode de remboursement aide à calmer vos inquiétudes et votre niveau de stress lié à l’argent;
- Que vous soyez accepté ou refusé auprès d’une institution financière, tout le monde a, de prime abord, accès à consolider ses dettes;
- Le prêt de consolidation de dettes vous permet de faire affaire avec un seul créancier;
- Vous avez la chance de consulter un conseiller financier pour faire le bilan et trouver la meilleure solution pour vous;
- La consolidation de dettes permet un meilleur contrôle sur vos finances et d’avoir une stratégie afin de maximiser le rendement sur votre remboursement.
Politique de prêts responsables
L’ensemble des demandes d’endossement sont étudiées afin de nous assurer que vous êtes en mesure de rembourser le montant emprunté. Votre requête sera donc analysée et un ratio d’endettement sera calculé. Cette analyse comprend, sans s’y restreindre, les éléments suivants :
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Nous vérifions votre compte bancaire pour nous assurer que vous n’avez pas effectué plusieurs paiements sans provision;
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Nous vérifions que vos revenus et dépenses correspondent à nos critères.
Après analyse, si votre dossier respecte toutes nos exigences, votre demande sera ACCEPTÉE.
Paiements manqués et pointage de crédit
Des frais de 40 $ serons imputé à votre compte si un paiement est refusé pour fonds insuffisants ou autre. Cependant, cela n’affectera pas votre pointage de crédit chez Credit24.ca. Notez que nous ne signalerons pas votre dossier aux agences de crédit. Si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer votre paiement, avisez-nous par téléphone 48 heures à l’avance. Des frais de 25 $ seront imputer à votre compte. Remboursez assidûment votre prêt et nous vous assurons un service hors pair lors de votre prochaine demande de cautionnement.
Taux de pourcentage annuel (APR)
L’APR sur le montant emprunté est de 22 %.
Recouvrement responsable
Nos pratiques de recouvrement sont responsables et conformes aux dispositions légales en vigueur au Canada. En cas de problème lors du remboursement de votre prêt personnel, les agents de recouvrement s’assureront de trouver une entente selon votre capacité de remboursement. Des intérêts sont ajoutés au solde impayé lorsque vous ne faites pas les versements requis. Vous êtes responsable de votre financement et de tous les frais juridiques qui en découlent.
Renouvellements
Le renouvellement de votre prêt garanti ne se produit pas automatiquement. Vous devez en faire la demande.
Terme de remboursement
Les termes des crédits varient entre 3 et 5 mois selon les montants cautionnés.
Exemple de remboursement
Un prêt garanti de 750 $, incluant le capital, les frais de cautionnement et les intérêts, s’élèvera à un remboursement d’environ 805 $.