Une demande de prêt bancaire refusée, que faire?
Alors, pourquoi votre prêt est-il refusé? Que faire en cas de refus?
Quels sont les critères d’admissibilité à un prêt en institution financière?
Souvent, on pense que le refus d’un prêt personnel est synonyme de mauvais crédit. C’est peut-être le cas, mais d’autres facteurs entrent aussi en ligne de compte. En effet, le dossier de crédit et la cote de crédit sont les premiers indicateurs d'admissibilité à un prêt en institution financière.
À titre d’ajout, les prêteurs refusent les demandes de prêt si votre ratio d’endettement est considérablement élevé. Il en est de même si votre revenu récurrent sert à rembourser vos dettes.
L’historique de crédit influence aussi la décision de la banque. Cette dernière regarde toujours quel genre d’emprunteur vous êtes. Or, si votre nom au crédit n’est pas encore fait, il se peut que vous obteniez une réponse négative à votre demande.
Au contraire, si vous avez plusieurs, voire trop, de demandes de crédit à votre dossier, vous pouvez être considéré comme un client indésirable. Ces multiples demandes nuisent à votre cote de crédit et, du même coup, à votre admissibilité à un prêt.
Finalement, la faillite est un indicateur de refus d’une demande de prêt personnel. Si vous avez trop de dettes et que vous n’êtes pas capable de les rembourser, la banque ne peut vous prêter un autre montant d’argent.
Et dans le cas d’une demande d’un prêt hypothécaire?
Attention! Dans le cas d’un prêt hypothécaire, d’autres critères s’ajoutent : la mise de fonds et le test de résistance. Effectivement, selon le type de prêt, vous devez avoir une mise de fonds équivalant au minimum à 5 % ou à 20 % de la valeur d’achat de la propriété pour être accepté au financement.
La banque évalue également votre capacité de paiement pour prévenir les hausses de taux d’intérêt. De la sorte, les frais reliés à l’habitation ne doivent pas excéder 32 % de votre revenu brut.
4 trucs pour améliorer votre dossier de crédit
Mais qu'on sait qu'un prêt et un mauvais crédit ne font pas bon ménage, souhaitez-vous retrouver une santé financière pour éventuellement avoir accès à une gamme complète de produits de crédit? Avec un peu de rigueur et de volonté, c’est possible! Mais comment?
- Faites un budget. Cet exercice vous permettra d’accomplir les prochains défis.
- Payez vos factures. Chaque jour de paie, en ayant fait votre budget, vous pourrez rembourser chaque facture impayée, ce qui aura un effet positif sur votre cote de crédit.
- Remboursez vos dettes. Évidemment, vous ne pourrez pas rembourser l’ensemble des dettes contractées en un claquement de doigts. Toutefois, faites-vous un plan de match pour les éliminer une à une.
- Mettez de l’argent de côté. Économiser vous permettra de combler vos déficits mensuels au besoin sans avoir à emprunter. Ce fonds d’urgence peut même se transformer en mise de fonds pour l’achat d’une propriété.
En attendant de retrouver votre santé financière, quelles solutions s’offrent à vous si vous avez besoin d’argent? Évidemment, vous devez être certain de pouvoir rembourser le prêteur. Si c’est le cas, comment emprunter?
Tout d’abord, il est possible d’avoir recours à un cosignataire. De la sorte, vous aurez plus de chances d’obtenir un prêt personnel même si vous ne remplissiez pas les critères d’admissibilité au départ.
Psst! Choisissez un endosseur de confiance et qui a un bon nom au crédit.
Par contre, comme vous serez lié légalement par un prêt, assurez-vous d’être en mesure de faire les paiements mensuels sans quoi le crédit de votre coemprunteur en sera négativement affecté. Tous les mois, un des deux propriétaires du prêt devra obligatoirement rembourser le prêteur.
Finalement, connaissez-vous les prêts en ligne? Il s’agit de prêts pour argent immédiat, aussi appelés prêts sans enquête de crédit. Contrairement aux institutions financières, les prêteurs en ligne ont des critères moins stricts et plus vastes. Ils ne tiennent pas en compte d'une mauvaise cote de crédit.
Voici certains critères d’admissibilité pour un prêt en ligne :
- Avoir 18 ans et plus;
- Être citoyen canadien;
- Occuper un emploi stable depuis au moins un mois;
- Gagner un salaire net constant atteignant minimalement 1 200 $ par mois;
- Ne pas être en faillite non libérée ou sur le point de faire faillite.
C’est possible, mais il vaut mieux remonter la pente et vous libérer des chaînes de vos dettes! En appliquant les conseils ci-dessus, votre santé financière reprendra du mieux avec le temps. En attendant, n’hésitez pas à faire appel à Crédit 24 et ses prêts en ligne pour vos besoins d’argent immédiat.
Politique de prêts responsables
L’ensemble des demandes d’endossement sont étudiées afin de nous assurer que vous êtes en mesure de rembourser le montant emprunté. Votre requête sera donc analysée et un ratio d’endettement sera calculé. Cette analyse comprend, sans s’y restreindre, les éléments suivants :
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Nous vérifions votre compte bancaire pour nous assurer que vous n’avez pas effectué plusieurs paiements sans provision;
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Nous vérifions que vos revenus et dépenses correspondent à nos critères.
Après analyse, si votre dossier respecte toutes nos exigences, votre demande sera ACCEPTÉE.
Paiements manqués et pointage de crédit
Des frais de 40 $ serons imputé à votre compte si un paiement est refusé pour fonds insuffisants ou autre. Cependant, cela n’affectera pas votre pointage de crédit chez Credit24.ca. Notez que nous ne signalerons pas votre dossier aux agences de crédit. Si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer votre paiement, avisez-nous par téléphone 48 heures à l’avance. Des frais de 25 $ seront imputer à votre compte. Remboursez assidûment votre prêt et nous vous assurons un service hors pair lors de votre prochaine demande de cautionnement.
Taux de pourcentage annuel (APR)
L’APR sur le montant emprunté est de 22 %.
Recouvrement responsable
Nos pratiques de recouvrement sont responsables et conformes aux dispositions légales en vigueur au Canada. En cas de problème lors du remboursement de votre prêt personnel, les agents de recouvrement s’assureront de trouver une entente selon votre capacité de remboursement. Des intérêts sont ajoutés au solde impayé lorsque vous ne faites pas les versements requis. Vous êtes responsable de votre financement et de tous les frais juridiques qui en découlent.
Renouvellements
Le renouvellement de votre prêt garanti ne se produit pas automatiquement. Vous devez en faire la demande.
Terme de remboursement
Les termes des crédits varient entre 3 et 5 mois selon les montants cautionnés.
Exemple de remboursement
Un prêt garanti de 750 $, incluant le capital, les frais de cautionnement et les intérêts, s’élèvera à un remboursement d’environ 805 $.