En ce moment au Québec, tout augmente. Et le vent ne semble pas vouloir tourner de sitôt. Le prix des biens, de l’épicerie et de l’essence n’y font pas exception. Et c’est encore plus vrai pour la hausse des taux d’intérêt, qui a un impact considérable sur la qualité de vie de plusieurs.
Heureusement, des astuces existent pour se sortir la tête de l’eau. Dans cet article, découvrez des trucs pour contrecarrer la hausse des taux d’intérêt, de la planification budgétaire à l’accompagnement d’un conseiller financier. Tout d’abord, faisons un tour de piste sur la situation, qui influence grandement le coût de la vie.
Le coût de la vie: ce qu’il faut savoir
On entend parler partout de la fameuse « hausse du coût de la vie ». Mais, qu’est-ce que ça veut dire exactement? Simplement, il s’agit de la conséquence directe de l’inflation (augmentation globale des prix de biens et de services).
Sans trop se perdre dans les détails techniques, il faut comprendre que c’est plus précisément l’indice du prix à la consommation (IPC) qui détermine le coût de la vie. Ce dernier affecte notre réalité économique à grande comme à petite échelle. Nécessairement, il joue un rôle de premier plan dans les grandes décisions du gouvernement ainsi que dans nos choix en tant que consommateur. C’est pourquoi plusieurs cherchent activement des moyens de s’
alimenter avec un plus petit budget, de
s’habiller de manière plus intelligente pour le portefeuille, etc.
Maintenant, passons aux moyens d’éviter de crouler sous la pression causée par ce phénomène.
1. Rester à l’affût de son ratio d’endettement
Le ratio d’endettement, c’est tout simplement le ratio entre vos revenus (après impôts, cotisations sociales, etc.) et vos dépenses. En ce moment, un taux inférieur à 30% est excellent. Un ratio entre 30% et 35% est jugé comme acceptable. Et tout ratio supérieur à 35% peut être jugé comme critique auprès des institutions qui y voit dans ce ratio un indice parlant de solvabilité.
Au-delà d’être un indice pour les prêteurs, il se veut aussi un bon point de référence en termes de finance personnelle! Rapidement, il soulève en temps réel le poids de vos dettes: le premier élément à mettre en lumière dans le but de mieux contrôler ses finances.
Dans un monde où les taux d’intérêt et le coût de la vie augmentent, y jeter un œil régulièrement est une pratique que vous gagnez à intégrer dans vos habitudes.
2. Faire une planification budgétaire
La hausse des taux d’intérêt fait monter le coût de notre hypothèque, du remboursement de nos cartes de crédit et plus encore. Il va sans dire que notre budget peut en ressentir les contrecoups. Pour cette raison, il faut le planifier en conséquence, pour commencer à
économiser au quotidien. Et malgré ce que l’on croit, procéder à sa planification budgétaire n’est pas sorcier!
Vous avez simplement besoin de vos revenus mensuels individuels ou familiaux, ainsi que d’un bilan de vos dépenses mensuelles. En y incluant ce que ça vous coûte actuellement en intérêts, vous aurez un portrait assez précis de ce que la vie vous coûte tous les mois.
Et surtout, vous pourrez soulever les endroits où il serait judicieux de couper. Par exemple, certains abonnements dont vous ne vous servez pas de manière rentable. Un forfait de téléphone beaucoup trop cher pour ce que vous utilisez comme données maintenant que vous êtes en télétravail. Les restos, ou encore le café pour emporter tous les matins. Voici seulement quelques-unes des dépenses qui peuvent faire une immense différence sur votre budget. Voyez-y!
3. Considérer l’approche d’un conseiller financier
On doute souvent de la pertinence du conseiller financier lorsqu’on est un particulier avec un travail stable ou encore un revenu familial supérieur à la moyenne. Toutefois, ces critères ne vous mettent désormais plus à l’abri de difficultés financières éventuelles. Surtout dans un contexte de hausse des taux d’intérêt hypothécaires et autres taux de marché.
La vérité, c'est que nous devrions tous consulter un conseiller financier, peu importe nos revenus. Grâce à ses connaissances et ses compétences, il saura pointer des solutions judicieuses et personnalisées pour vous aider à contourner les éventuels accrocs financiers.
4. Négocier une augmentation de salaire
Vous êtes satisfait de votre revenu des dernières années? Tant mieux! Toutefois, êtes-vous absolument certain qu’il s’avère suffisant pour soutenir votre même rythme de vie encore longtemps dans un pareil contexte? Voilà la question qui pourrait vous amener à négocier, éventuellement, une augmentation salariale.
Puisqu’il s’avère votre source de revenu principal (pour une majorité, du moins), vous devriez évaluer ce qu’il représente sur le marché actuel. Parcourez les offres d’emploi similaires et surtout, faites peser dans la balance des faits tels que votre ancienneté au sein de l’entreprise, votre niveau d’expérience, vos formations, etc.
Négocier votre salaire est l’un de vos droits fondamentaux. N’hésitez jamais à en parler avec vos supérieurs tout en étant bien préparé afin de faire valoir votre propre intérêt.
5. Consolider ses dettes
Faites-vous partie de ceux pour qui la hausse des taux d’intérêt pose un sérieux problème? Le ratio d’endettement qui augmente, les imprévus, le coût des besoins essentiels qui lui aussi ne cesse de monter… C’est plus facile qu’on le croit de perdre un certain contrôle sur ses finances.
La consolidation de dettes s’avère ici une option intéressante. Et pour ce faire, il faut nécessairement emprunter de l’argent. Avant d’accepter un prêt, cependant, soyez toujours à l’affût des conditions rattachées. Aussi, évaluez toujours les avis sur la compagnie de prêteurs. Assurez-vous de consulter des gens d’expérience et de confiance, qui font preuve d’une transparence accrue quant à leurs différentes options.
